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澳大利亚人储蓄更多,但对债务更加满意

<p>澳大利亚人知道,足够的储蓄可以帮助提供一个下雨天,帮助一个家庭放下房屋存款,或确保舒适的退休债务还为家庭提供了一种方式,使他们可以购买本来不可能的东西并获得更高的收益生活水平债务投资于一种资产,该资产也将以实际价值增长并且能够在不给家庭带来太多财务压力的情况下得到服务,通常被认为是良好的债务关键是平衡自2008年金融危机以来,澳大利亚人已经实际上降低了他们承担债务的倾向并增加了他们的储蓄但是债务利率仍然高得令人不安,并且有证据表明这种储蓄纪律开始消退我们是否已经对债务感到过于宽松</p><p> Bankwest Curtin经济中心的第二个“聚焦国家”报告,超越我们的手段</p><p>澳大利亚的家庭储蓄债务发现澳大利亚人有更多的债务,并且对此更加满意虽然家庭储蓄组合自2005年以来实际增长了54%,但同期家庭债务增加了51%许多家庭能够获得和偿还这笔债务,与较高收入相关的债务较高平均而言,澳大利亚估计有9100万户家庭以金融资产340,900美元和债务148,700美元的形式存款</p><p>但是,在分配顶部和底层人口家庭储蓄和债务分配的不平等程度远远超过人们对收入不平等问题的不平等</p><p>前20%的储蓄者的平均家庭可支配收入不到最低储蓄五分之一的四倍</p><p>但是,平均近1300万美元的储蓄是最低20%的200倍这个最高的五分之一可以获得所有收入的三分之一,但他们是金融资产形式的储蓄总价值的四分之三债务,低(或没有)储蓄和低收入的三分之一为许多低经济资源家庭提供了一个难以接受的挑战,即为自己和他们维持可接受的生活质量日常家庭自全球金融危机以来,家庭储蓄率上升,家庭在经济前景不确定的时候表现出支出纪律在经济低迷时期,收入可能迅速下降,同时控制支出对于家庭和政府而言,债务可能会更加危难在这种情况下,债务很快就会失控并变得无法控制虽然澳大利亚家庭减少了承担债务的倾向并且在后GFC期间增加了储蓄,但家庭债务仍然存在现在比20年前高出三倍澳大利亚人现在对债务感到更加自在,目前债务相等o 15年的收入,而在过去,他们只有相当于六个月的年收入的债务与投资房地产贷款相关的债务份额从1990年到2015年的十分之一到十分之三增加了不同于前几代人习惯于更多刚性金融产品,当前家庭可以获得更多的金融产品,这些金融产品可以说更复杂,更灵活</p><p>这种灵活性带来了好处,但复杂性带来了风险,促进良好的财务决策和鼓励长期前景抵押非常重要通过使用家庭住房作为抵押品,股权收回已成为提高当前生活水平的一种流行工具</p><p>现在更多家庭使用这些计划来平稳消费或缓解短期财务压力但这可能导致平均抵押贷款债务在过去的25年中,房地产价值的比例几乎翻了三番,从199年的10%上升到28% 0另一个问题是使用退休金储蓄来偿还抵押贷款余额,导致退休人员更多地依赖养老金那么我们的生活是否超出了我们的能力范围</p><p>家庭债务与收入比率现在比四分之一世纪前高出三倍,家庭债务在过去十年实际增长超过50%,接近退休(55-64岁)的家庭债务增加64%</p><p>实际上,它看起来似乎是真的然而,现实更加微妙家庭储蓄增长快于收入8每一美元节省5美分,现在有2万亿美元用于养老金,而风险较高的投资正在让更多更保守的方法取得成功这比10年前要好得多,

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